Отзывы физических лиц прошедших процедуру банкротства – насколько она оправдана?

Еще совсем недавно законным способом подтвердить свою несостоятельность имели право только юридические лица. Теперь эта процедура доступна обычным гражданам. Институт банкротства физлиц развивается, нарабатывает практику – ежегодно по всей стране выносятся тысячи решений о признании банкротства. Вместе с тем процесс по-прежнему остается неоднозначным. Это мнение тех, кто на своем опыте испытал все сложности прохождения через этапы ведения процедуры.

Как механизм работает в реальной жизни, что происходит во время ведения производства и каковы последствия – на эти и другие важные вопросы можно найти ответы в данной статье.

Основные моменты процедуры банкротства со слов лиц, прошедших процедуру

Признание финансовой неплатежеспособности человека подразумевает официальное признание арбитражным судебным органом неспособности исполнять им свои денежные обязательства перед кредиторами. Многие должники видят в данной возможности способ решения всех проблем. Так ли это на самом деле?

Начнем с того, что стать банкротом – не просто. К тому же, сил и средств на это придется потратить немало. Ведь необходимо документально убедить суд в том, что человек не просто не желает, а именно не может рассчитаться с долгами. Те, кто уже прошел через всю процедуру, выделяют следующие основные ее моменты.

Реальные условия и основания банкротства

Инициировать процесс может сам должник при наличии определенных условий, предусмотренных законодательно. Так, основанием для возбуждения производства служат:

  • резкое ухудшение материального положения плательщика на фоне совокупного кредитного долга не менее 500 000 рублей;
  • просрочки по внесению платежей более 90 суток;
  • отсутствие источников дохода, размер которых соответствует величине обязательств по займам;
  • отсутствие у человека ценных активов или имущественных объектов, стоимость которых эквивалентна размеру долга.

Справка! Каждое из представленных оснований тщательно проверяется судом на предмет соответствия реальной картине происходящего, и если заявитель намеренно искажает информацию, иск будет отклонен.

Какие бумаги потребуются?

Сбор сопроводительных документов – это не только начальный этап ведения производства на признание физического лица банкротом, но и один из самых сложных. Трудность состоит в том, что перечень бумаг довольно обширен – он регламентирован действующей нормативно-правовой базой, в частности, законом № 127 ФЗ.

Обратите внимание! Определенный данным актом список – это лишь основные, обязательные к предоставлению, бумаги. Кроме них, дополнительно, арбитраж вправе затребовать другие справки, выписки – в случае, если они помогут детализировать ситуацию и внести ясность в реальную картину дела.

Объяснить такие строгие требования закона к пакету документов просто. Задача ответчика – доказать свою несостоятельность, убедив судью, что у него имеются весомые обстоятельства, делающие возвращения долга невозможным. Если после изучения бумаг станет понятно, что доход плательщика минимален, но при этом он является собственником ценных движимых или недвижимых объектов, суд может уличить его в подлоге и инкриминирует попытку мошенничества. Иск не только отклонят, но и возбудят новое дело – уже совершенно с другим видом ответственности.

Справка! В арбитраж подаются исключительно копии всех, входящих в перечень, документов. Если этот список будет неполным, дело закроют.

Кроме искового заявления (детали и специфика его оформления будет рассмотрена ниже), потребуются:

  • кредитные соглашения, расписки – все то, что может подтвердить факты наличия долговых обязательств человека;
  • справки о совокупном доходе ответчика – по каждому виду прибыли. Если это заработная плата – предоставляется форма 2НДФЛ, если счета в банке – распечатки за последние 36 месяцев;
  • справка, подтверждающая, что кандидат на статус банкрота не занимается предпринимательской деятельностью – берется в ЕГРИП за 5 суток до подачи заявления;
  • реестр кредиторов – список содержит персональные сведения, юридические адреса и суммы задолженности. Бланк имеет законодательно утвержденную форму. Его можно получить в канцелярии суда;
  • опись имущественных ценностей – указывается место их нахождения, возможность нахождения в залоге;
  • бумаги, подтверждающие право владения ценными объектами;
  • документы обо всех видах заключенных человеком, сделок за последние три года, стоимость которых выше 300 000 рублей;
  • информация о налогах;
  • СНИЛС;
  • свидетельство налогоплательщика;
  • если ответчик состоит в законном браке – свидетельство, подтверждающего факт его заключения, если в разводе – расторжения. Если присутствует брачный договор – его так же необходимо предоставить;
  • при наличии несовершеннолетних детей – их свидетельства о рождении.

Обратите внимание! Опубликованный перечень – это обязательные бумаги. По требованию арбитража, его могут расширить. Кроме того, все документы, если в них не указаны сроки, берут за последние 3 года. Время исчисляется от даты подачи иска.

Госпошлина

Обязательный сбор в бюджет государства – одна из расходных статей, которые предстоят кандидату на банкротство. Данная величина является фиксированной, она регламентирована нормативно-правовыми документами и в 2020 году составляет 300 российских рублей.

Стоит отметить, что госпошлина – это то малое, во что обойдутся общие расходы по ведению производства. По самым скромным расчетам, для открытия дела нужно рассчитывать минимум на 45 -50 тысяч. Но, как говорят должники, реально потребуется в несколько раз больше.

Реализация имущества должников

Выставить имущественные ценности, находящиеся в собственности должника, можно только после официального признания несостоятельности. Весь его перечень определяется финансовым управляющим, который сопровождает делопроизводство. Под его контролем проводится экспертная оценка на предмет рыночной стоимости каждого объекта, входящего в конкурсную массу.

Совместно со всеми кредиторами управляющий регламентирует временные рамки, в течение которых нужно провести торги, после чего передает в арбитраж все бумаги по реализации. Для проведения процедуры продажи имущества предусмотрен электронный вариант проведения торгов. Площадка предоставляется на платной основе.

Предельный, установленный законом срок, в течение которого следует провести торги – полгода. При определенных обстоятельствах его можно продлить, но только если суд сочтет мотивацию убедительной.

Подача заявления в суд

Закон допускает несколько вариантов подачи иска в арбитраж:

  • личное посещение;
  • почтой России;
  • в онлайн режиме.

Заявление следует подавать в арбитражную компанию по месту официальной регистрации должника. Чтобы документ соответствовал требованиям, для его заполнения потребуется систематизация следующей информации:

  • составление общего списка кредиторов;
  • совокупная сумма обязательств;
  • опись имущественных ценностей;
  • описание банковских реквизитов;
  • выбор финансового управляющего. Пока не будет запущен механизм получения банкротства по упрощенной схеме, участие в производстве данного специалиста – обязательное условие.

Бланк иска имеет утвержденный образец. Все его поля должны быть заполнены. Пустые строки не допускаются. В шапке документа нужно указать полное наименование судебного органа, куда подается заявление. Ниже – персональные сведения заинтересованного лица, от чьего имени пишется иск. Вносятся паспортные данные, прописка и контактный номер телефона.

Далее – сумма долга. Если потенциальный неплательщик с ней не согласен, то в заявлении указывается две величины – неоспоримая, и та, что выставлена кредиторами.

Ниже заемщик излагает объективные причины, которые спровоцировали отсутствие финансов и невозможность платить по счетам. В конце перечисляются все документы, прилагаемые к иску. Квитанция об оплате госпошлины подается вместе с заявлением.

Какое имущество не могут изъять?

По закону, изъятию не подлежат:

  • объекты недвижимости – в случае если это единственное жилье должника и его семьи. Исключение – дом или квартира – предмет ипотечного кредитования, либо находятся в залоговом обременении;
  • земля, на которой построен единственный дом;
  • личные вещи банкрота – кроме драгоценных изделий;
  • продукты и предметы первой необходимости:
  • профессиональное оборудование, которое служит источником заработка;
  • скот и подсобное хозяйство;
  • денежные средства в размере не более прожиточного минимума – с привязкой к конкретному региону проживания человека;
  • транспорт – если банкрот имеет инвалидность.

Справка! Реализовано на торгах не может быть имущество, собственниками которого являются родные или члены семьи неплательщика.

Отзывы лиц, прошедших банкротство

В реальной жизни многие законы работают таким образом, что не гарантируют реализации всех их требований в полном объеме. Так происходит и с банкротством. Мнение, что это полное избавление от проблем – ошибочно. Как и многое другое. Итак, что говорят об этом сами неплательщики.

О последствиях банкротства для физического лица

Чтобы у человека не сложилось обманчивого впечатления, что можно подписать массу кредитных договоров, а затем отказаться от своих обязательств возвращать деньги, полезно отдавать себе отчет о последствиях таких действий:

  • получив долгожданный статус, физическое лицо вместе с этим обретает и новые проблемы. Например, возможность взять займ в дальнейшем. Теоретически, шанс есть. Но на практике получить кредит почти невозможно – при подаче заявления необходимо указывать факт наличия банкротства. Банки, в свою очередь, с такими клиентами связываться не хотят и отклоняют их заявки в 100% случаев;
  • даже если взять деньги все-таки удалось, повторно подать иск на признание несостоятельности уже не получится. По крайней мере, в течение первых 5 лет;
  • банкрот лишен юридической возможности занимать руководящие посты, осуществлять предпринимательскую деятельность.

Из этого видео вы узнаете о последствиях процедуры банкротства:

О преимуществах процедуры банкротства для должника

Процесс признания финансовой несостоятельности должника сулит ему, как плюсы, так и серьезные минусы.

Преимущества, которые обещает банкротство:

  • возможность дать задний ход всем исполнительным мероприятиям, что автоматически снимает наложенные ограничения на ответчика;
  • право провести реструктуризацию долга, обеспечив себе более лояльные условия к его погашению;
  • решить ситуацию мирно, подписав с кредиторами мировые договоренности, закрыв тем самым, судебное дело;
  • рассчитаться с обязательствами путем продажи личного имущества через торги. А в ситуации, когда денег не хватает, часть обязательств аннулируется.

О недостатках процедуры банкротства для должника

Отрицательными моментами сами должники считают:

  • длительность и дороговизну ведения производства;
  • сложность в поиске квалифицированных специалистов – в противном случае стоимость и временные рамки могут увеличиваться в разы;
  • при попытке сэкономить и часть забот взять на себя, человек вынужден будет потратить все свое время и забыть об остальных делах.

О расходах на процедуру банкротства

Из предыдущих разделов становится понятным, что дело о несостоятельности – удовольствие не дешевое. Придется потратиться по следующим статьям:

  • пошлина – 300 рублей;
  • оплата услуг финансового управляющего – 25 тысяч;
  • вознаграждение – исчисляется в размере, эквивалентом 7% от величины совокупных требований, которые удовлетворены посредством реструктуризации или продажи на торгах;
  • размещение объявлений в Коммерсанте – около 10 000 рублей (потребуется 1 -2 публикации);
  • внесение в единый реестр – порядка 4 000 (8- 10 публикаций);
  • затраты на почтовые услуги – в среднем 2-3 тысячи.

Мифы о банкротстве физических лиц по отзывам

Несмотря на кажущуюся привлекательность перспективы списания долгов, не все неплательщики спешат ею воспользоваться. Причина тому – слухи, которые витают по этому поводу. Попробуем их опровергнуть.

Миф 1

Все обязательства все равно не аннулируют – основные из них сохранятся за должником. Действительно, в Федеральном Законе 127 сказано, что текущие обязательства списанию не подлежат. Это коммунальные услуги, которыми человек продолжает пользоваться, алименты – ведь о детях нужно заботиться. Но как показывает практика, величина этих долгов составляет малый процент от общей суммы, в которую входят крупные займы и кредиты. А их-то как раз, и можно списать по банкротству.

Миф 2

Запрет покидать территориальные пределы государства. Это вообще миф на пустом месте – даже во время ведения процесса перемещения ответчика не ограничиваются.

Миф 3

Судебным решением может стать не аннулирование обязательств, а наоборот – пожизненная кабала, с вычетом практически всех доходов. Это так же неверно. Если человек имеет доход, который при определенных условиях позволяет полностью рассчитаться с кредиторами, арбитраж может вынести вердикт о проведении реструктуризации. При этом максимальный порог, который могут высчитывать ежемесячно – 50% от дохода – при условии, что на руках у плательщика будет оставаться прожиточный минимум, установленный в регионе его проживания.

В этом видео дана подробная информация о мифах о процедуре банкротства:

Лица, прошедшие банкротство,отвечают на самые популярные вопросы о процедуре

Недостаточное знание законодательной базы и большое количество слухов рождают массу вопросов у тех, кто видит решение своих проблем в получении статуса банкрота, но по разным причинам, не решается на этот шаг. Чаще всего неплательщиков интересуют следующие моменты.

Правда ли, что должник останется без средств?

Не правда. Никто не заставит человека оказаться на улице, без средств к существованию. Да, определенной долей ценностей или регулярного дохода ему придется поступиться, но о полной нищете речь, конечно же, не идет.

Может ли управляющий распоряжаться имуществом по своему усмотрению?

Не может. Во всех своих действиях он руководствуется законодательными, регламентирующими его работу, документами. При этом соблюдается правило приоритетного распределения выпученных средств между кредиторами.

Действует ли запрет на выезд из страны?

Никаких запретов не вовремя ведения процесса, ни после вынесения решения суда – не существует. Человек абсолютно свободен в своих передвижениях и может мигрировать как внутри страны, так и за границу.

Направят ли взыскание на имущество родственников?

Ни в коем случае. Все имущество, которое принадлежит близким родственникам, членам семьи ответчика не может быть арестовано и выставлено на торги, поскольку не является его собственностью.Такие действия финансового управляющего будут рассматриваться как нарушение действующего законодательства, и могут быть оспорены в вышестоящих инстанциях. Исключение – сделки, заключенных между должником и родственником в течение 36 месяцев до начала делопроизводства.

Если банк закрылся, то долг списывается?

Это так же не соответствует действительности. При закрытии банка его портфель будет передан другому финансовому учреждению, а вместе с ним, и долги клиентов. Погашать обязательства придется на новые реквизиты, о которых в установленные сроки компания-преемник обязана уведомить заемщика.

Юридическое признание неплатежеспособности человека – это единственное законное решение финансовых проблем и возможность начать все заново. Главное – делать все грамотно и не верить беспочвенным сплетням и домыслам.

«Теперь я изгой»: жизнь после финансового краха

Банкротство лучше, чем кредит, считают банкроты Фото: nastia1983/.com

Россияне имеют возможность законно списать свои долги уже почти три года. Как выяснил Банки.ру, статус банкрота не только дарит жизнь «с чистого листа», но и влечет новые проблемы.

Господин «освобожденный»

Закон о банкротстве физлиц вступил в силу с 1 октября 2015 года, подарив надежду примерно полумиллиону россиян. Именно столько граждан, по оценкам ЦБ, оказались под непосильным бременем и могли рассчитывать на списание долгов. Спустя три года их число перевалило за 700 тыс.

Потенциальным банкротом сейчас считается тот, кто не платит по кредитам больше трех месяцев. При этом его обязательства превышают 500 тыс. рублей. Если такой гражданин обратится в арбитражный суд, его ждет один из трех исходов: банкротство с реализацией имущества, реструктуризация долга или мировое соглашение с кредиторами. На данный момент в России официальный статус финансово несостоятельных получили более 50 тыс. человек.

В соцсетях и на профильных форумах такие люди называют себя «освобожденными». Они потратили многие месяцы на борьбу в судах, почти наизусть знают 217-ФЗ и готовы делиться опытом с новичками. В основном их рекомендации сводятся к одному тезису: сложно, но можно. Однако, как показывает практика, банкротство — далеко не последнее финансовое приключение в их жизни.

«Еще бегать и бегать…»

Статус банкрота в России нельзя получить в одиночку. Помощь гражданину в любом случае оказывает финансовый управляющий, который назначается судом. Специалист контролирует процесс в арбитраже, отвечает за взаимодействие с кредиторами. Он даже может получать зарплату в интересах клиента, если у того заблокированы счета.

Завершение процедуры банкротства означает расставание с помощником. Но сложности у должника на этом не заканчиваются. Первый «квест», который проходит новоявленный банкрот, — обновление своего статуса перед кредитными организациями, налоговой, коллекторами и ЖЭКом.

«Пришел в банк с решением суда, с целью разблокировать зарплатный счет. Заявление отказались принимать, пока я им не отдам единственный оригинал решения суда. Я не отдал, что мне нужно сделать?» — на тематических форумах насчитываются сотни подобных сообщений. (Здесь и далее орфография и пунктуация авторов отзывов сохранены. — Прим. Банки.ру.)

Евгения из Москвы стала банкротом больше года назад. В беседе с Банки.ру женщина рассказала, что получать оригинал решения арбитража приходится лично, хотя промежуточные вердикты приходят должникам по почте. Но правила работы с новоявленными банкротами все равно диктуют банковские менеджеры на местах. «У меня было три банка. Один разблокировал карту при предъявлении копии, два других потребовали только оригинал. Было много того, о чем не предупреждали заранее», — сетует Евгения.

«Я банкрот с 14 апреля. А долги так и висят. Некоторые наглые банки продолжают меня перепродавать коллекторам».

Иногда позиционная борьба банкротов с финансовыми и государственными организациями затягивается на месяцы. Вот, например, сообщение на одном из форумов от февраля этого года:

«Я банкрот с 14 апреля. А долги так и висят. Некоторые наглые банки продолжают меня перепродавать коллекторам. Ну те мне звонят. В банк как на работу хожу… долг так и не списан. Определение отдавала… Смысл только на бумаге не иметь долгов. А возня банков все продолжается. На меня уже дважды приставы дела заводили. И это несмотря на то что определение у них есть по поводу моего банкротства».

Рецепты пострадавшим дают простые: вести с различными учреждениями только письменный диалог, запастись копиями с определением суда, а также жаловаться на банки в ЦБ ради ускорения процедуры.

«Ни в коем случае не устраивать конфликта с руководством»

Если опираться на закон, жизнь «с чистого листа» в России возможна. Но с некоторыми ограничениями. Например, скрыть свой новый статус не получится. Данные о банкротах публикуются в СМИ и заносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Впрочем, гораздо раньше о финансовых сложностях человека узнает его работодатель — бухгалтерии зачастую приходится переводить зарплату должника на специальный бескарточный счет.

Наталья Новичкова — пекарь-кондитер из Нижнего Новгорода. Она узнала о законе еще полтора года назад, но на банкротство не решалась. Хотя долги только росли, женщина медлила, опасаясь ухудшения отношений с руководством.

«Отнеслись с пониманием. Но я за это переживала сильно. Просто стыдно было за свою ситуацию», — рассказала Банки.ру Наталья Новичкова.

Персональное банкротство не может быть причиной увольнения, говорит адвокат юридической группы «Яковлев и Партнеры» Елена Мякишева. «Перечень оснований для расторжения трудового договора по инициативе работодателя предусмотрен статьей 81 Трудового кодекса. Такой причины увольнения, как признание работника банкротом, данная статья не содержит», — утверждает эксперт.

Тем не менее многие «освобожденные» опасаются обострять отношения с начальством.

«Мой совет. Ни в коем случае не устраивать конфликта с руководством, что это не законно и банкротство не влияет на работу и тд. Есть большая вероятность, что будет дана плохая рекомендация по линии службы безопасности будущему работодателю. Мне известны несколько случаев увольнения бывших банкротов с госслужбы «по собственному желанию». Мотивировали предложение уволиться ненадежностью такого сотрудника и легкомысленностью при обращении с деньгами», — пишет один из форумчан.

Если работодатель принуждает работника к увольнению, тот может обратиться в трудовую инспекцию или прокуратуру, рекомендует Мякишева. Ведомства будут обязаны провести проверку.

Москвичка Евгения, пережившая банкротство, работает в госучреждении. По ее словам, начальство отреагировало на новости о ее банкротстве спокойно, практически равнодушно. Коллеги тоже за спиной не шептались. «Так как процедура достаточно новая, не все, видимо, до конца понимали, что это вообще такое», — отмечает собеседница Банки.ру.

«Менеджер прямо сказал: ищите другой банк»

Еще на стадии обсуждения закону о банкротстве физлиц приписывали «очистительную функцию» и «социальную направленность». Если бремя долгов окажется непосильным, гражданин имеет законное право решить эту проблему. Но баланс интересов заемщиков и кредиторов никто не отменял. Поэтому после списания долгов россияне вынуждены жить по новым правилам:

· повторно подать заявление о банкротстве можно только через пять лет;

· в течение трех лет нельзя участвовать в управлении любой фирмы;

· гражданин обязан сообщать в финансовые организации о своем статусе в течение пяти лет.

Последний пункт больше всего настораживает тех, кто объявил о своей финансовой несостоятельности. Признаваться банку, что вы уже «оступались», рискованно. Дать от ворот поворот могут даже те кредитные организации, которые никогда не предоставляли кредиты человеку.

«Теперь я изгой. Отказывают не только в кредите или микрозайме, но даже в дебетовой карте. Хотя, казалось бы банкрот безопасен. Ведь теперь он никак не сможет списать долги и будет платить, стараясь вылезти из ямы. Но, нет…», — писала на форуме Банки.ру Марина Ефимова из небольшого городка Волосово в Ленинградской области.

«Теперь я изгой. Отказывают не только в кредите или микрозайме, но даже в дебетовой карте. Хотя, казалось бы, банкрот безопасен».

Финансовый управляющий Алексей Леонов подтверждает, что банки могут с подозрением относиться к «освобожденным от долгов». «Если человек оказался несостоятельным, естественно, это настораживает. Банк же взвешивает все риски», — отмечает Леонов.

Будут ли банки лояльны к банкротам

Банки.ру направил запросы участникам рынка, чтобы выяснить, как статус банкрота влияет на риск-профиль клиента.

В Альфа-Банке, «Ак Барсе» и «Восточном» сообщили, что у них нет ограничений на открытие текущих счетов и дебетовых карт таким гражданам. Однако клиент вряд ли сможет рассчитывать на оформление кредитных продуктов — различных займов или кредитных карт. В Абсолют Банке уточнили, что получить ипотеку в течение пятилетнего периода после процедуры банкротства тоже, скорее всего, не получится. В Почта Банке не пояснили, как организация оценивает риск-профиль новых клиентов, если те ранее списали долги перед другими банками. К своим должникам кредитная организация применяет такой сценарий: ссуды банкроту, ранее открытые в банке, переходят в статус безнадежных, по ним создается 100-процентный резерв. В ВТБ сообщили, что принимают решения в соответствии с 217-м федеральным законом. В Совкомбанке не стали комментировать эту тему.

Закон о банкротстве физлиц заработал только с 2015 года, то есть для всех, кто смог списать долги, еще не истек срок обязательного информирования банков. Но кредитные организации уже сейчас не дают гарантий, что будут лояльнее к банкротам в будущем.

Впрочем, отношение участников рынка не единственный фактор, который влияет на доступность финансовых услуг для граждан-банкротов. Большинство «освобожденных от долгов» оказываются за пределами финансового рынка вовсе не из-за банков.

«Банк меня до суицида довел! Думаете, мне нужен еще кредит?!»

Как выяснилось, негативный опыт — лучшее «противоядие» от нового кредита. Марина из Москвы решилась на банкротство после того, как попала в больницу. «Угрожали тюрьмой. Меня муж с долгом бросил, кредит на мне был. Я не выдержала, выпила таблеток много. После больницы я заключила договор с юристами», — рассказывает собеседница Банки.ру. На вопросы о возможном обращении в кредитные организации в будущем женщина отвечает однозначно: «Банки мне больше не нужны».

Марина не единственная, кто так считает. Наталья Новичкова из Нижнего Новгорода несколько раз подчеркивала в разговоре с корреспондентом Банки.ру: «Вот честно, больше в жизни не свяжусь с банками. Хватит, наелась».

Тех, кто пережил банкротство, теперь мало интересуют любые финансовые продукты. «Необходимости оформлять новые кредиты нет. Вклады не открывала и не планирую. Текущий счет используется стандартно, на него начисляется зарплата», — призналась москвичка Евгения.

Освобождение от долгов накладывает отпечаток не только на отношения должника с финансовыми организациями. У людей возникает масса вопросов: получится ли открыть фирму или зарегистрироваться как ИП, можно ли выехать за рубеж, вырастут ли для них страховые тарифы. Некоторые банкроты даже советуют сменить паспорт, чтобы после попадания информации в Единый федеральный реестр на них не оформили новые займы. Впрочем, страх и многочисленные жалобы пока не перевешивают главный плюс — освобождение от долгов. Собеседники Банки.ру были единодушны: если выбирать между бременем кредита и «клеймом» банкрота, второй вариант лучше.

Юлия КОШКИНА, Banki.ru

Банкротство физических лиц: отзывы прошедших процедуру, стоит ли подавать на банкротство

Снижение платежеспособности физического лица часто приводит к образованию крупных задолженностей, погасить которые бывает трудно. В таких случаях можно прибегать к процедуре банкротства, которая подразумевает устранение долговых обязательств лица, а также обнуляет его деятельность перед законом.

Что такое процедура банкротства, ее последствия

Перед тем, как оформить банкротство физического лица, следует узнать о самой процедуре и для чего она используется. Банкротство искусственным образом можно воссоздать для избавления физического лица от задолженностей, что предотвращает направленную на него деятельность кредиторов и коллекторов.

Процедура банкротства физического лица заключается в продаже его собственности на торгах, прибыль из которых уходит на оплату долгов. При нехватке средств после продажи всего имущества, остаток задолженности «прощается» должнику. Соответственно, в любом случае после банкротства физического лица, они избавляются от любых долгов. При правильном выполнении процедуры, клиент оставляет при себе всю собственность, одновременно с этим избавляясь от долгов.

Стоит ли проходить процедуру банкротства

Методика обнуления долговых обязанностей лица имеет положительные и отрицательные стороны, поэтому перед проведением банкротства при ипотеке или других обязательствах, уточните эти критерии.

Плюсы

Основное преимущество технологии – избавление неплатежеспособного лица от долговых обязанностей. Это обуславливается тремя положительными последствиями для него:

  1. Любые требования кредиторов и коллекторов моментально закрываются после подтверждения банкротства лица, они уже не имеют претензий к «банкроту».
  2. Зачисления на физические лица в виде процентов, пенни и неустоек обнуляются.
  3. Договоры и взыскания по имуществу также устраняются.

Само физ лицо банкротство переносит чаще всего выигрышно, так как проводится процедура при образовании крупных задолженностей, сумму которых не покрывает изымаемое имущество.

Минусы

Последствия, связанные с последствиями банкротства физических лиц, имеют и отрицательный окрас. Из-за этого предварительно нужно подготовиться к проведению процедуры, чтобы оказаться в выигрышной ситуации.

Особых минусов у методики немного:

  1. Взысканное имущество снимается с права управления физическим лицом во время и после его реализации.
  2. Все счета и банковские карты, оформленные на физическое лицо, независимо от их назначения, блокируются и аннулируются.
  3. В течение трех лет после банкротства долгов физических лиц, они не смогут работать в органах управления юридических лиц. А в течение пяти лет после этого вам будет сложно взять кредит, поскольку этот факт отражается на вашей кредитной истории.

Повторное проведение процедуры банкротства возможно только спустя пять лет после окончания реализации собственности физического лица. Основной недостаток методики – взыскание всего имущества. Все счеты в банки, драгоценности, мебель, недвижимость изымается на проведение торгов. Соответственно, и правом управления этим имуществом клиент больше не обладает.

Какое имущество изымается

Банкротство должника без имущества – самый выигрышный вариант для физического лица, так как он ничем не рискует и ничего не лишается во время его проведения. И, несмотря на это, после признания человека банкротом, с него полностью снимаются все долговые обязательства.

Процесс признания неплатежеспособности человека практически всегда включает изъятие собственности, которое он имеет. Однако учитывайте, что некоторые вещи у должника в любом случае останутся:

  • Домашний обиход, личные вещи. Предметы личной гигиены, посуда, большая часть одежды (если она не является частью коллекции известных дизайнеров), постельное белье и т.д.;
  • Предметы профессиональной деятельности, с помощью которых осуществляется заработок должника. К ним относят музыкальные инструменты, строительные, парикмахерские и другие;
  • Домашние животные, не приносящие заработок (кошка, собака, хомяк, морская свинка). К ним не относятся пчелы, свиньи, мелко и крупнорогатый скот;
  • Единственное жилье должника. Однако учитывайте, что если жилье находится под ипотекой, его также изымают, поэтому после банкротства физического лица, ипотека аннулируется одновременно с изъятием квартиры или дома. При наличии нескольких мест для жилья, оставляется должнику только одно;
  • Предметы и вещи, необходимые для жизнедеятельности инвалида (коляска, костыли, машина);
  • Продукты;
  • Знаки отличия личности и награды, выданные государством.

Последствия для кредитного учреждения

Банк или организация, задолженность к которому имеет физическое лицо, не всегда имеют только плюсы при обращении в суд. Однако так они имеют возможность вернуть хотя бы часть долга. Процедура банкротства ипотеки или других долгов перед банками часто невыгодно им также из-за возможной порчи репутации. Громкие дела и скандалы, связанные с аннулированием крупных задолженностей часто портят у других клиентов впечатление об учреждении. У банков есть и другие пути получения прибыли (обращение к коллекторам, или договоренность с физическим лицом о реструктуризации долга), однако решение проблемы через суд всегда покроет часть долга лица.

Когда стоит прибегнуть к банкротству

Подавать иск в суд может не только сам должник, но и кредитная организация или уполномоченный орган, в том числе налоговая организация.

Оснований на его подачу два:

  1. Срок просрочки задолженности составляет от трех месяцев.
  2. Сумма долга – от пятисот тысяч рублей. Максимальных его границ не существует.

Также учитывайте, что должник обязан самостоятельно обратиться в суд, если он не имеет возможности погасить долг перед одной или несколькими кредитными организациями общей суммой долга от полумиллиона рублей. У физического лица есть месяц для запуска процедуры банкротства физических лиц самостоятельно после того, как узнал о невозможности погашения долга. Иначе суд начисляет штраф за просрочку этого периода.

Проведение процедуры банкротства

Проводится банкротство физических лиц 2019 сейчас достаточно долго. Минимальный период подтверждения этого факта – 9 месяцев с момента подачи заявления до полной реализации имущества и освобождения физического лица от долгов.

1 этап – сбор документов

Начать процедуру нужно с заявления о банкротстве физического лица. С ним прикладывается большое количество документов и бумаг, которые прикрепляются к делу.

Прикладывать все их обязательно, иначе проведение банкротства может затянуться, или обернуться плохим результатом для должника:

  • Документы, которые подтверждают долг лица и его неплатежеспособность: выписки счета, справки о заработной плате, договор с кредитным учреждением и долговые обязательства;
  • Выписка из ЕГРН;
  • Кредитные учреждения, задолженности у которых имеются, а также их сумма;
  • Результаты описи собственности и копии документов об имуществе;
  • При наличии совершенных сделок за предыдущие 3 года, нужно предоставить их копии;
  • Информация о доходах лица, налогах;
  • Выписки из банка о наличии счетов у должника, кредитных и личных банковских карт;
  • Копия ИНН, СНИЛСа, Свидетельства о рождении детей, Свидетельства о заключении и расторжении брака, при наличии последнего предоставьте и договор о разделении имущества при расторжении брака;
  • Чек об оплате государственной пошлины.

Прилагать к заявлению следует все документы, которые могут подтвердить требования заявителя. Это может ускорить рассмотрение дела, привести к положительному результату.

2 этап – составление заявления

Чтобы подать на банкротство физического лица, нужно правильно составить заявление. После сбора необходимых документов, этой части также нужно уделить внимание.

В правом верхнем углу указывается вся контактная информация. Сначала наименование суда, в который вы обращаетесь, а затем личные данные: ФИО, серия и номер паспорта, дата и место рождения, регистрация, мобильный телефон.

В тексте заявления обязательно упомяните кредитных организаций, задолженность у которых вы имеете, а также ее сумму. Опишите причину возникновения неплатежеспособности и решение суда. Укажите имущество, принадлежащее физическому лицу, имеющиеся открытые банковские счета. В конце документа напишите название организации, которая назначит финансового управляющего по вашему делу.

Рекомендуется указать список прилагаемых документов, чтобы в дальнейшем с этим не возникло проблем. Дополнительно нужно оплатить государственную пошлину, составляющий 300 рублей.

3 этап – подача иска в суд

После оформления заявления и сбора необходимых документов, нужно подать его в суд самостоятельно или передать с доверенным лицом, на которое нужно предварительно оформить заверенную нотариусом доверенность.

4 этап – решение суда

Особых изменений в деятельность суда должник внести не может, однако для повышения шансов на одобрение вашей заявки, рекомендуется присутствовать на всех собраниях кредиторов или заседаниях в суде. После положительного вынесения решения суда, начинается процесс реализации имущества. Практически вся собственность, оформленная на физическое лицо, изымается, из-за чего тот полностью теряет право на управление ней.

5 этап – завершение процедуры

В конце оформления банкротства должника физического лица, он получает заверенный документ, подтверждающий этот факт. Одновременно с его получением, он освобождается он долговых обязательств. Выполнить процедуру по оформлению банкротства вы можете в нашей организации «M&J», мы занимается ей на территории Екатеринбурга и Свердловской области, способствуя избавлению физических лиц от задолженностей в ста процентах случаев. Подробнее узнать об услуге, которую мы оказываем, а также о том, сколько стоит банкротство физического лица, вы можете

ОТЗЫВЫ

Анатолий Вячеславович, 34 года, Екатеринбург: В марте 2018 взял кредит на машину, сумма которого составила 800.000 тысяч, после чего в июне возникли проблемы с моей компанией, поэтому не смог покрывать счета за кредит, пришлось обращаться в «M&J» для оформления банкротства. В начале 2019 освободился от задолженностей, при этом расходы составили меньше семи процентов от остаточной стоимости кредита.

Михаил, 26 лет, Нижний Тагил: Честно сказать, не знаю, что делал бы без оформления банкротства. При обращении к недобросовестным кредитным организациям, возникла задолженность в размере полумиллиона рублей, превышающая мою платежеспособность. Хочу предупредить остальных – при подаче заявления об оформлении банкротства, коллекторы будут наседать, но это прекратиться сразу после окончания оформления документа.

Спасибо команде «M&J», сработали достаточно быстро, углубились в мою проблему, полностью избавился от долгов. Прошло с этого момента полгода, все до сих пор хорошо.

Наталья, 44 года, Екатеринбург: У меня всегда было сложно с оформлением договоров, заявлением и т.п., поэтому даже не думала –обратилась в организацию с названием «M&J», они грамотно объяснили мне, что делать, куда идти… За полгода избавилась от долга, равному одному миллиону рублей, спасибо вам!!

Рубрики: Статьи

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *